5 Lecciones De FIRE: Planea Tu Futuro Financiero Y Tu Jubilación – Hyenuk Chu

Lograr un futuro financiero parece un sueño inalcanzable. Pero en realidad puedes hacerlo a tu propio ritmo y en tus propios términos. Si asistes a FIRE 2024, que se realizará próximamente, lo descubrirás. Pero antes veamos cómo empezó esta historia. Laura y Brad Barret son dos norteamericanos que tenían la ilusión de retirarse jóvenes. Entonces, crearon FIRE. Este movimiento promueve alcanzar un buen nivel económico tempranamente para no tener que trabajar hasta que seamos viejos. Pero ¿cuáles son los pasos que ellos proponen para llegar a esa meta? Te sorprenderás de lo sencillos y, al mismo tiempo, efectivos que pueden llegar a ser. Presta atención, toma nota y empieza a ponerlos en práctica. Si aún no sabes cómo identificar entradas al hacer trading, este video es para ti.

Uno: ¿En Qué Gasto Mi Dinero?

La historia del movimiento FIRE inició con una simple pregunta que, tal vez, tú también te has hecho. Esta es ¿en qué gasto mi dinero? Esta pregunta es vital si se tiene en cuenta que a muchos lo que en realidad les importa es cuánto ganan. A partir de la respuesta que hallaron los Barret, y otros seguidores de FIRE, rediseñaron por completo su vida. Así lograron vivir bajo sus reglas, y no las impuestas por la sociedad. Tú puedes hacerlo también. Pregúntate en qué gastas tu dinero. Sabrás si lo haces en algo que aporta a tu bienestar. O, por el contrario, si solo te dejas llevar por los impulsos. Cuando decidas gastar menos, o más efectivamente, verás que:

1. Puedes trabajar en lo que realmente te gusta.
2. Maneas tu tiempo en vez de que otro lo haga por ti.
3. Tienes tiempo para hacer lo que realmente quieres y no lo que te toca hacer.

Dos: Gastos Bajo Control

Hay escépticos que no creen en esa forma de vida. Creen que se debe trabajar duro para tener una pensión cuando tengamos 60 años. Pero el movimiento FIRE ha demostrado que se puede y para esto existe una clave. Esta es ser conscientes y tener cuidado con el dinero que se gasta. Y, sobre todo, con el que se gasta innecesariamente. La filosofía de este movimiento dice, básicamente, que un centavo que se malgaste hoy puede hacer falta mañana. Al tener esto presente y planear nuestra vida financiera, podemos alcanzar una meta de jubilación temprana. No importa la edad que nos fijemos para esto. Lo relevante es que el dinero no se nos vaya de las manos, así como nos llega. Entonces:

1. Al pensar en el dinero que gastas, piensa en si podrías evitar el gasto.
2. Piensa si hay formas alternativas de comprar algo, pero a un menor costo.
3. Practica esto por un tiempo y luego haz un balance de tus ahorros. ¡Te sorprenderás!

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Tres: Independencia Financiera Haciendo Lo Que Te Gusta

Otro de los preceptos del movimiento FIRE es que el trabajo es necesario. No se trata de vivir sin ningún ingreso. Pero puede hacerse de una forma diferente a como nos han dicho siempre que debemos hacerlo. Para los seguidores del movimiento, lo importante no es hacer un trabajo. Sino hacer un trabajo que les guste. Y que les permita ganar el dinero que requieren para vivir tranquilamente. Por ejemplo, Laura Barret solo trabaja algunos meses al año haciendo declaraciones de impuestos. Mientras tanto, su esposo se convirtió en un experto en asesorar a las personas para que logren su independencia financiera. Tú puedes hacer lo mismo:

1. Analiza si con un trabajo de pocos meses podrías tener ingresos para vivir un año.
2. Piensa qué habilidades personales puedes explotar para obtener el dinero que necesitas. Y hacerlo sin que tengas que trabajar durante todo el año o toda tu vida.

Cuatro: Para FIRE La Clave Es El Ahorro

Al mirar las teorías de FIRE con cierta distancia surge una duda. ¿Realmente se puede vivir con ese dinero ganado tan “informalmente”? La respuesta puede no ser tan alentadora, sobre todo cuando se piensa en el retiro. Para jubilarse se requiere dinero porque en esa época ya no se tienen ingresos. Por eso la clave está en el dinero que logras retener como persona. Es decir, en lo que eres capaz de ahorrar hoy para gastar luego. De esa forma, por lo menos, puedes asegurar una parte de tus gastos básicos futuros. Así, no tendrás que preocuparte por cómo vivir. Ni dependerás en un ciento por ciento del sistema del gobierno de turno. Descubre y desarrolla tu ventaja en el trading. Inscríbete a la Membresía Sala de Trading de CDI.

Cinco: Confía En Tus Sueños

A los miembros de FIRE muchos los tildan de ilusos. Y los ven como personas que viven en un mundo de sueños. Eso pasa porque la mayoría de las personas tienen creencias limitantes sobre el dinero. Ellas creen que solo consiguiendo un trabajo "normal" se pueden generar ingresos. Y que ese trabajo es como un "seguro de vida" que les garantiza un bienestar. A esas personas se les concede que de sueños no se vive. Sin embargo, sí es posible construir una vida financiera sana fuera de las normas convencionales. En ese sentido, hay que tener los sueños presentes cuando se realice la planeación financiera.

Plantea Tu Futuro Financiero

Pero ¿cuáles son los ingredientes de la fórmula de la planeación financiera? En el evento FIRE de El Club de Inversionistas lo conocerás. Verás, por ejemplo, que no existe un camino rápido para ser “cochinamente rico”. De hecho, solo el esfuerzo y la dedicación pueden llevarte a ser rentable en tus inversiones. Para eso hay que dejar el miedo que suscita el mercado y las inevitables pérdidas de dinero cuando se invierte. Y también, aprender a no endeudarse en lo que no vale la pena. Eso se logra fortaleciendo un pensamiento crítico, como proponemos en CDI. Es decir, cuestionarse las imposiciones de la sociedad sobre el dinero. Al mismo tiempo, tomar la responsabilidad sobre el dinero propio y la gestión que se hace de él. Aprender del fracaso es clave en ese proceso porque en el mundo de las inversiones hay caídas. Sin embargo, estas no pueden ser un obstáculo para que continúes caminando hacia lo que tú, realmente, quieres para ti. ¿Qué es eso? Cada uno tiene su propia visión. No obstante, existe un común denominador. Seguramente, es tener libertad financiera. Es decir, acumular un capital que te permita emplear tu tiempo en lo que desees. ¿No es verdad? Crea un fondo de emergencia ahorrando US$20 semanales. Conoce más aquí.

Te Diremos Por Dónde Empezar

Embarcarse en esa aventura de lograr la libertad financiera puede parecer abrumador. Especialmente, cuando no se tienen ingresos o agobian las deudas. Pero no se trata de una misión imposible. Te proponemos este plan:

1. Controla: muchos no ahorran porque les falte dinero, sino porque lo gastan sin saber en qué. La única forma de contrarrestar ese hábito es saber cuánto se gata y qué se hace con cada centava.
2. Ahorra: cuando planificas tus finanzas, priorizas tus gastos. Eso te da más oportunidad para destinar excedentes al ahorro. Así vas construyendo un capital para alcanzar tus metas.
3. Decide: al hacerte responsable de tus finanzas, tomas decisiones conscientes e informadas. Entre ellas, cómo hacer el asset allocation o la correcta combinación de activos para reducir el riesgo y maximizar los rendimientos.
4. Proyecta: la planeación financiera no solo es útil hoy, sino que te ayuda a prever el mañana. Así, además, aprovechas las ventajas del interés compuesto para aumentar tus ahorros con el paso del tiempo.

El Dinero No Lo Es Todo

Alcanzar la independencia financiera, sin embargo, requiere de potenciar habilidades más allá de las matemáticas. Y tiene efectos que no solo se sienten en el bolsillo. Por eso, en FIRE 2024 también aprenderás que:

1. Cuando tienes un plan para tus finanzas, es más probable que te sientas menos abrumado por el dinero. Eso ayuda a reducir el estrés que genera la vida diaria y a concentrar los esfuerzos en lo importante.
2. La planificación financiera te ayuda a alcanzar tus objetivos a largo plazo. Por ende, mejora tu calidad de vida. Ya sea que quieras viajar más, comprar una casa o jubilarte cómodamente, es mejor si tienes un plan financiero.
3. La planificación financiera también te ayuda a encontrar la mejor forma de dejar un legado a tu familia. Crear un testamento, dejar una herencia o un fideicomiso son alternativas que puedes conocer y evaluar.
4. Saber que tienes un plan establecido para tu futuro financiero te brinda tranquilidad y seguridad. No hay nada mejor que saber que puedes proveer lo necesario para ti y tus seres queridos sin angustias.

Por lo tanto, si quieres mejorar tus habilidades financieras, te esperamos en FIRE 2024. Recuerda que la mejor inversión es la que haces en ti mismo. Da el paso para mantener tus finanzas en orden y prepárate para un futuro sin angustias financieras. Ahora, responde:

1. ¿Ya cuentas con independencia financiera?
2. ¿Qué crees que te hace falta para lograrla?
3. ¿Para qué la quieres tener?

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